- 신청기간 → 2026년 2월 2일(월) 오전 10시부터, 예산 소진 시 마감
- 지원한도 → 일반형 7천만원, 희망형 1억원, 도약형 2억원
- 대출금리 → 정책자금 기준금리 + 0.4~1.6%p (연 4%대 저금리)
재도전특별자금이란? 2026년 달라진 점
재도전특별자금은 폐업 후 재창업을 준비하거나 이미 재창업한 소상공인, 채무조정 후 성실하게 상환 중인 소상공인의 경영정상화를 돕기 위한 정책자금입니다. 운전자금 용도로만 사용 가능하며, 제품생산 비용이나 기업경영에 필요한 자금으로 활용할 수 있습니다.
2026년 가장 큰 변화는 '도약형'의 신설이에요. 기존에는 일반형(7천만원)과 희망형(1억원)만 있었는데, 올해부터 재창업 후 성장하고 있는 성실상환 소상공인을 위해 최대 2억원까지 지원하는 도약형이 추가됐습니다. 금리도 기준금리 + 0.4%p로 세 유형 중 가장 낮아요.
다음 섹션에서는 유형별로 누가 신청할 수 있는지 구체적인 조건을 살펴보겠습니다.
재도전특별자금 유형별 신청대상 한눈에 보기
재도전특별자금은 일반형, 희망형, 도약형 세 가지 유형으로 나뉘며 각각 신청대상이 다릅니다. 본인이 어떤 유형에 해당하는지 먼저 확인하는 것이 중요합니다.
| 유형 | 신청대상 | 대출한도 |
|---|---|---|
| 일반형 | ➊ 재창업 준비단계: 최근 1년 이내 희망리턴패키지 재창업교육(25시간 이상) 수료자 ➋ 재창업 초기단계: 폐업 후 재창업 업력 7년 미만 ➌ 채무조정: 6회차 이상 성실상환 소상공인 |
7천만원 |
| 희망형 | '25년 희망리턴패키지 재기사업화 완료자 또는 '26년 재기사업화 지원사업 선정·협약 완료자 |
1억원 |
| 도약형 (신설) |
재창업 후 업력 2년 이상 7년 미만 + 성장(매출 5% 증가 또는 상시근로자 증가) + 소진공 직접대출 성실상환 | 2억원 |
※ 도약형은 재창업·성장·성실상환 세 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
일반형의 '재창업 초기단계'에 해당하려면 현재 재창업기업의 대표가 폐업기업의 대표와 동일해야 하고, 폐업기업 업종이 정책자금 지원대상 업종이어야 하며, 폐업기업의 매출실적이 있어야 합니다. 단, 폐업기업 업력이 3년 이상이면 매출실적 요건은 면제됩니다.
도약형은 조건이 까다롭지만 그만큼 혜택이 큽니다. 자금이 많이 필요한 성장 단계의 재창업자라면 눈여겨볼 만하죠.
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국세청 등록 업체만 이용해야 해요. 신청조건과 서류 꼭 확인하세요.
재도전특별자금 대출조건 상세 비교
재도전특별자금의 금리는 유형에 따라 차등 적용됩니다. 2026년 1분기 정책자금 기준금리는 약 3.14% 수준이므로, 실제 적용금리는 일반형 약 4.74%, 희망형 약 3.74%, 도약형 약 3.54% 정도로 예상됩니다.
| 구분 | 일반형 | 희망형 | 도약형 |
|---|---|---|---|
| 대출한도 | 7천만원 | 1억원 | 2억원 |
| 대출금리 | 기준금리 + 1.6%p | 기준금리 + 0.6%p | 기준금리 + 0.4%p |
| 대출기간 | 5년 (거치 2년 + 상환 3년) | ||
| 상환방식 | 거치기간 후 매월 원금균등분할상환 | ||
| 자금용도 | 운전자금 (원부자재 구입, 인건비, 임차료 등) | ||
※ 우대금리 최대 0.8%p 추가 감면 가능 (성실상환 0.3%p, 비수도권 0.2%p 등)
거치기간 2년 동안은 이자만 납부하고 원금은 갚지 않아도 되기 때문에 재창업 초기 자금 부담을 크게 줄일 수 있어요. 또한 비수도권 소재 소상공인이라면 0.2%p 추가 금리우대를 받을 수 있고, 소진공 직접대출을 성실하게 상환해 온 분은 0.3%p를 더 감면받을 수 있습니다.
실제 사례로 보는 월 상환금 시뮬레이션
김 사장님은 2023년 음식점 폐업 후 2024년 배달전문점을 재창업했습니다. 업력 2년차에 접어들며 매출이 전년 대비 15% 증가했고, 소진공 대환대출을 연체 없이 상환 중이어서 재도전특별자금 도약형에 신청했습니다.
김 사장님이 1억 5천만원을 대출받을 경우 예상 상환금은 다음과 같습니다. 기준금리 3.14% + 가산금리 0.4%p = 연 3.54% 적용 시, 거치기간 2년 동안 월 이자는 약 44만원입니다. 거치기간 종료 후 3년간 원금균등분할상환 시 월 상환금은 원금 약 417만원 + 이자(점차 감소)로 초기 약 460만원 수준입니다.
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자금 종류별 조건부터 신청 방법까지 A to Z로 정리해 뒀어요.
재도전특별자금 신청방법과 필수 서류
재도전특별자금 신청은 소상공인정책자금 누리집에서 온라인으로 진행합니다. 고령층 등 디지털 취약 소상공인은 소상공인시장진흥공단 관할 지역센터에 방문해 접수할 수도 있습니다.
신청 절차 5단계
- 신청 및 지원대상 확인: 자금요건, 제한대상 확인 후 신청서류 제출
- 기업평가 및 대출심사: 현장실사, 재무·비재무 요소 평가 후 지원 여부 결정
- 대출약정: 개인기업은 전자약정, 법인기업은 지역센터 방문 대면약정
- 대출실행: 신청 계좌로 대출금 입금
- 사후관리: 대출일로부터 최대 3개월 이내 사용내역 점검 가능
공통 필수 제출서류
- 기업현황 및 사업계획서 (자금집행계획 필수 작성)
- 재도전특별자금 신청 자가진단서
- 소상공인 정책자금(융자) 윤리준수 약속
- 기업(신용)정보·개인(신용)정보 동의서
- 대표자 신분증, 사업자등록증
- 국세·지방세 납세증명서
- 주민등록등본, 사업장·거주주택 등기사항전부증명서
- 매출액 확인 서류 (표준재무제표증명 또는 부가가치세과세표준증명)
🎯마이데이터 서비스를 통해 일부 서류는 공단에서 직접 확인하므로 제출을 생략할 수 있습니다. 부가가치세과세표준증명, 납세증명서, 사업자등록증명 등이 해당됩니다.
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재도전특별자금 신청 전 체크해야 할 대출제한 대상
아무리 요건을 충족해도 대출제한대상에 해당하면 재도전특별자금 신청이 불가능합니다. 신청 전에 반드시 본인이 아래 항목에 해당하는지 확인하세요.
- 세금체납: 국세 또는 지방세 체납 중인 경우 (단, 징수유예·체납처분유예는 예외)
- 신용정보등록: 연체, 대위변제, 부도, 개인회생, 파산면책 등록자 (채무조정 유형은 예외 가능)
- 현재 연체 중: 금융기관 대출금 연체 중이거나 최근 3개월 내 30일 이상 연체 1회 이상
- 휴·폐업 중: 실질적으로 영업하지 않는 경우
- 6개월 이내 재신청: 동일 자금 부결·포기·지원 후 6개월 미경과
- 한계기업: 2년 연속 매출 50% 이상 감소, 자기자본 전액잠식 등 (업력 7년 이하 예외)
- 부채비율 700% 초과: 당기 표준재무제표 기준 (업력 7년 이하 예외)
특히 사업장이나 거주주택에 경매신청, 압류, 가압류, 가처분이 등기되어 있으면 대출이 제한됩니다. 권리침해 해제 후 3개월이 지나야 신청 가능하니 미리 확인하시기 바랍니다.
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마무리
2026년 재도전특별자금은 2월 2일 오전 10시부터 신청 가능하며, 예산 소진 시 조기 마감됩니다. 올해 새로 신설된 도약형은 최대 2억원까지, 가장 낮은 금리로 지원받을 수 있어 성장 중인 재창업자에게 좋은 기회입니다. 지금 바로 본인의 신청 자격을 확인하고, 필요한 서류를 미리 준비해 두시길 권해드립니다.
자주 묻는 질문
- 1. 재도전특별자금 신청기간은 언제까지인가요?
- 2026년 2월 2일(월) 오전 10시부터 예산 소진 시까지입니다. 조기 마감될 수 있으니 빠른 신청을 권장합니다.
- 2. 재도전특별자금 도약형 신청조건은 무엇인가요?
- 재창업 업력 2년~7년 미만 + 매출 5% 증가 또는 상시근로자 증가 + 소진공 직접대출 성실상환 세 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 3. 재도전특별자금으로 시설자금(인테리어)도 사용 가능한가요?
- 아니요. 재도전특별자금은 운전자금 전용으로 원부자재 구입, 인건비, 임차료 등에만 사용 가능합니다.
- 4. 신용등급이 낮아도 재도전특별자금 신청이 가능한가요?
- 신용정보 등록(연체, 부도 등)이 없다면 가능합니다. 채무조정 중이라면 희망형이나 일반형 채무조정 유형으로 신청할 수 있습니다.
- 5. 재도전특별자금 대출금을 다른 용도로 사용하면 어떻게 되나요?
- 사업과 무관한 용도 사용 시 대출금 조기회수, 지연배상금 부과, 3년간 신규대출 제한 등 제재를 받습니다.
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